科學(xué)技術(shù)被企業(yè)家轉(zhuǎn)化為商業(yè)活動(dòng)，是金融資本提高有機(jī)構(gòu)成，通過科技配置獲取高回報(bào)的過程。隨著智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、身份識(shí)別、智能投顧、智能客服、金融云、區(qū)塊鏈等覆蓋金融業(yè)務(wù)全流程的AI方案的落地，科技與金融的黏合已越來越?jīng)]有科技障礙。

就在天貓、京東等國內(nèi)一線電商在全力以赴準(zhǔn)備“6·18”購物節(jié)時(shí)，傳來螞蟻金服第三次融資的新聞，融資總金額140億美元，遠(yuǎn)高于此前傳聞。自此螞蟻金服市場(chǎng)估值已逾1500億美元，一躍成為全球規(guī)模最大的獨(dú)角獸公司。這標(biāo)志著在我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)ATM（阿里、騰訊、螞蟻）已正式取代BAT（百度、阿里、騰訊），這讓前后學(xué)步螞蟻金服從阿里單獨(dú)分拆的京東金融與“度小滿”（百度金融）看到了金融科技集團(tuán)上市可期的前景。

有觀點(diǎn)認(rèn)為推動(dòng)人類文明進(jìn)程有兩股力量，科學(xué)技術(shù)與科學(xué)技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用。然而，大多數(shù)技術(shù)不可能在誕生之初就受到普遍認(rèn)可，總會(huì)經(jīng)歷一些曲折反復(fù)，隨后在接近成熟時(shí)被蜂擁而至的資本和輿論推動(dòng)加快進(jìn)程。回想當(dāng)初，大多數(shù)人剛剛面對(duì)支付寶或者微信支付時(shí)，都不免將信將疑，而現(xiàn)在他們已無需錢包，帶了手機(jī)就可以放心出門了。只是迄今仍有不少國人因?yàn)椴涣私?，選擇不用支付寶；因?yàn)橐蓱]，微信支付不敢綁銀行卡。放眼全球，支付寶與微信支付的出海，也正處于進(jìn)程高速化的前夜。螞蟻金服重點(diǎn)布局在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，已出臺(tái)9個(gè)本地版支付寶，覆蓋印度、韓國、巴基斯坦、孟加拉國、泰國、菲律賓、印度尼西亞、馬來西亞以及我國香港特區(qū)。支付寶與其全球合作伙伴的年活躍用戶數(shù)已達(dá)8.7億。本次國際投資者（美國銀湖投資、新加坡淡馬錫、泛大西洋資本集團(tuán)等全球頂尖資本）對(duì)螞蟻金服的投資，除了認(rèn)同阿里天貓的全球化戰(zhàn)略，更是基于對(duì)科技金融勢(shì)不可逆的感知，當(dāng)然，還有對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的期待與憧憬。

作為與科技密切相關(guān)的一種業(yè)態(tài)，金融有其自身的生命力。但這一生命力立足于科技的應(yīng)用，金融發(fā)展不能沒有科技的支撐?？萍贾踩虢鹑隗w系后，金融的業(yè)態(tài)和特點(diǎn)包括風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)隨之發(fā)生演變。阿里、京東的優(yōu)勢(shì)在于海量用戶支付、交易及信用數(shù)據(jù)，騰訊則憑借微信這一史詩級(jí)社交神器，掌握了龐大的社交關(guān)系數(shù)據(jù)。百度以搜索起家，基于搜索行為的需求數(shù)據(jù)是其立身之本。國內(nèi)幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融業(yè)務(wù)都依賴其集團(tuán)的資源起家，如品牌、客戶、數(shù)據(jù)和人才等，借助移動(dòng)支付、小額理財(cái)、小額借貸、個(gè)人征信等跑道。背靠海量的用戶、支付、流量、消費(fèi)數(shù)據(jù)和技術(shù)等方面的資源優(yōu)勢(shì)，做金融科技的提供方與金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)商，為金融業(yè)務(wù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能。以目前的發(fā)展勢(shì)頭，今后還將借AI等技術(shù)整合，建構(gòu)自己的護(hù)城墻。

作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎，科技與金融在歐美發(fā)達(dá)國家積累了大量運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)各自國情，依托自身優(yōu)勢(shì)，建立了各具特色、層次分明、行之有效的科技金融結(jié)合機(jī)制，這對(duì)我國的科技金融發(fā)展具有較大的借鑒意義?？萍冀鹑谟凶陨淼倪壿??？茖W(xué)技術(shù)被企業(yè)家轉(zhuǎn)化為商業(yè)活動(dòng)，是一種金融資本有機(jī)構(gòu)成提高的過程，是通過科學(xué)技術(shù)的配置獲取高回報(bào)的過程。一開始可能是對(duì)客戶的讓利導(dǎo)流，但歸根結(jié)底還是要兼顧各方利益，實(shí)現(xiàn)共贏。

這在公共事務(wù)領(lǐng)域表現(xiàn)得尤其突出。非銀行類金融機(jī)構(gòu)通過與政府職能部門、事業(yè)單位合作或接受委托的方式，提供科技金融服務(wù)，不僅有利于充分運(yùn)用財(cái)政、金融等手段支持科技創(chuàng)新和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更有利于相關(guān)部門放下身段，體現(xiàn)出更多的社會(huì)責(zé)任感與對(duì)民生的“體恤”。筆者在此僅舉一例。去年開始深圳人社局便已實(shí)現(xiàn)讓當(dāng)?shù)仉x退休老人足不出戶或者異地辦理相關(guān)手續(xù)，通過支付寶內(nèi)嵌的“芝麻認(rèn)證”來 “刷臉”，即以人臉識(shí)別來完成，無需本人再跑一趟人社大廳去認(rèn)證。有了這樣的服務(wù)，重病臥床的老年人存折丟失，還得擔(dān)架把本人抬到銀行才讓補(bǔ)辦的新聞想來該絕跡了。

隨著智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、身份識(shí)別、智能投顧、智能客服、金融云、區(qū)塊鏈等覆蓋金融業(yè)務(wù)全流程的AI方案的提出與落地，科技與金融的黏合妥帖也越來越?jīng)]有科技障礙。螞蟻金服新一輪融資也正是用于支持支付寶的全球化拓展和自主科研投入，以全力提升支付寶及其合作伙伴向全球消費(fèi)者和小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)的能力。同時(shí)，這也將用于培育全球新興市場(chǎng)的科技人才，助力當(dāng)?shù)氐臄?shù)字化轉(zhuǎn)型。

大潮洶涌時(shí)，免不了泥沙俱下，甚至出現(xiàn)個(gè)別害群之馬。但我們應(yīng)站在金融與科技結(jié)合的角度，站在金融未來發(fā)展趨勢(shì)的高度，去觀察當(dāng)前金融的一系列問題。如果仍從過去的角度、用過去的標(biāo)準(zhǔn)去看待不斷變化的現(xiàn)代金融，就很容易誤判與貽誤時(shí)機(jī)，甚至成為阻礙金融發(fā)展和金融技術(shù)進(jìn)步的力量。

中國互聯(lián)網(wǎng)電商客戶，是幸運(yùn)的一代。我們見證了支付寶從一種工具型應(yīng)用演變成為一個(gè)支付平臺(tái)，再從一個(gè)平臺(tái)演變?yōu)楝F(xiàn)象級(jí)科技金融業(yè)態(tài)；我們也見證了近兩年支付寶和微信以及一些新生代在移動(dòng)支付等領(lǐng)域的白熱化競爭。從效果上說，是這些科技金融平臺(tái)或準(zhǔn)平臺(tái)共同完成了投資者教育。而這些“獨(dú)角獸”也同步經(jīng)歷過了一個(gè)不斷進(jìn)化的過程，從人為創(chuàng)設(shè)情景，到回歸自然，最終切入普通用戶日常生活里自發(fā)產(chǎn)生的常態(tài)化的各種真實(shí)生活場(chǎng)景如支付、消費(fèi)、生活、金融理財(cái)、溝通等多個(gè)領(lǐng)域，真正成為以每個(gè)用戶為中心的場(chǎng)景平臺(tái)和生活方式平臺(tái)，前景無可估量。